admin 每经时事评论员 涂颖浩
年利率，也许从没像现在如此离你平凡人的生活如此近。“升息”“央行降息”“价差”“LPR”“麻辣粉”一系列专业或俗话称呼在社交平台上微信朋友圈五花八门，好像对于每个人“年利率”这件事情都是有着出人意表的高度关注。但在保险界，伴随着管控窗口指导时长渐行，3%之上预定利率商品销售接近尾声，代表着这一曾经被各种营销渠道视作金饭碗的“低利率”商品即将成为历史时间。
“走过路过千万别错过”，个险、银行保险和经纪人等众多方式陆续用几近悲痛的推广，督促顾客掌握最后市场销售潜伏期，赶紧“进入车内”。
实际上，在经济下行背景之下，保险理财产品相对落后调节市场利率，在一定程度上加强了在投资理财行业的影响力。但利差损风险和隐患下，保险理财产品下调利率都是重中之重，以防止高新企业成本给公司运营产生损害，甚至有很有可能危害消费者的权益。
针对保险营销端来讲，3%之上、乃至3.5%低利率商品的全方位撤出，料将在一定程度上减少保险理财产品的影响力。但非常值得考虑的是，年利率优点原本就是保险营销里的昙花一现，当商业保险年利率向债券收益率看齐，保险营销都将挥手告别“唯价钱论”。
最先，以价格是关键卖点的保险营销方式就是违反了保险行业的源头和初心的。保险行业要以风险管控为中心的金融业，其本质职责是为了顾客完成风险转嫁、风险分散、风险补偿金等，为消费者面对各种可变性事情造成的损失。并非以追寻高回报为目的的投资理财产品。如果将保险理财产品作为投资理财产品来市场销售，就忽略了保险理财产品的本质特征和社会效益，也违背了监督机构针对保险业发展目标和总体目标的需求。
次之，以价格是关键卖点的保险营销方式就是损害了消费者的权益和整体利益的。一方面，这类销售模式易造成顾客对保险理财产品的误会和欺诈，造成消费者在选购保险理财产品时欠缺充足的信息披露和风险防范，不可以作出理智正确的选择。另一方面，这类销售模式也容易引发顾客冲动性消费和盲目从众，造成消费者在选购保险理财产品之后出现退保险、换保等情形，会严重影响顾客享有持续稳定投资回报确保，也提高了顾客承担成本与损害。
事实上，与其他资产对比，保险理财产品具有长期性、确定性独有优点。
伴随着银行理财产品打破刚兑，债券收益率持续下降，消费倾向趋向传统。在不确定性的经济发展大变局之中，保险理财产品做为稳定、安全性较为突出的财产，遭受大家的热捧。就算将来回报率优点不会再，保险理财产品成为家庭的底层资产，保护性资产绝对优势仍在。除此之外，保险理财产品平稳支付的功能特性，可以有效抵抗长寿风险。
3.5%的“低利率”不会再，一夜之间好像大伙儿再次回到同一起跑线。一个新的市场竞争时期又把到来，没了年利率这一把市场销售尖刀，对消费者来说，也许不是一件错事。产品与服务将真正的重归，保险理财产品都将返朴归真，怎样提高市场竞争力，满足用户的较大要求，同时还可以吸引住潜在性的客户群体甚至挖竞争对手“墙脚”，无疑是每家险企开发设计下一阶段产品与服务重心点所属。小编坚信，这一次，“商业保险可能真真正正姓保”。
封面图由来：华盖创意-VCG211276657648
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责编 廖丹
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