科创企业融资风格转变：开始认真考虑银行贷款了！

“前边四五年，是早期开发阶段，用俗话说得好我们一直在砸钱，但钱从哪里来？”清华大学理工科和清华经管双背景林赟也曾对“钱”所扰。

2022年9月，林赟接到了银行客服电话：“我国刚出了一个现行政策，讲的是机器设备购买和升级改造借款的。”自主创业至今，他常收到相近银行借款电话，但是这次觉得有点不一样。最后在2022年十一国庆，它的借款获准，贴息贷款后年利率仅0.7%。

2022年9月，中国人民银行开设设备更新改造重点贷款，目的就是为了适用医疗卫生、文体活动文化教育、产业链企业战略转型等行业机器设备购买与升级改造。政策落地后大半个月内，林赟的企业得到此项借款。在林赟眼中，财政政策不仅仅局限于于宏观经济里的经济概念和统计数据，反而是实实在在的的降低成本性价比高。日常企业运营，使他对于宏观经济财政政策拥有切身感受。

科技创新贷款实际利率可低到0.7%

在经历了几回自主创业后，林赟如今已经有了较丰富经验。这次他创建的北京市新清泰克科技企业研制出智能健身风险检测监测仪器，可以为不同年龄段给予多层次、多指标的运动适能和运动风险评价，将动作捕捉技术、人工智能应用与运动科学紧密结合，为健身锻炼、避开健身运动风险性、失能老人恢复、青少年运动生长发育等多个方面给予可衡量的数据支持及提高提议。

林赟在公司简介自主创业小细节

每经新闻记者 张寿林 摄

“这与我们所有人密切相关。人的肌肉和人体骨骼作用怎样，现在还没有相近b超、CT这种设施来确诊。”在清华科技园的办公室间里，林赟用娴熟的项目路演方法为大家解读其所做的事。

据他介绍，企业产品研发是指一套团体原生质能评定、健身运动适能分析与智能训练具体指导为一体的系统化AI评价体系，已经运用到体育竞赛、体育事业教育和高校科研教学等诸多领域，当前公司是北京冬奥协作科研机构、体育总局的合作公司、国家级高新技术企业，2022年5月评为“北京专精特新企业”公司。

“以往实际上从来没有想过股权融资。因为一些科技创新企业，思维方式中大部分都是股权质押融资。因为前期大家都触碰是指VC等私募基金，早已融了三轮。”林赟说，“直至上年9月接起一个电话后，感觉银行借款仿佛可以考虑。”

林赟清楚还记得，2022年9月30日他取决于，依照建行北京支行所辖安华分行业务经理介绍的，试着设备更新改造借款，并可以享有贴息政策。建设银行尤其量身定做制定了项目实施方案，取得成功派发2年限400万元普惠金融贷款。在设备更新改造贷款贴息政策的支撑下，林赟企业具体付款利率由3.2%降低到0.7%，减轻了公司的股权融资工作压力，减少了公司的资金成本。

据了解，该笔贷款额度400万余元，时限2年，银行放款年利率3.2%，在其中2.5%利率获财政扶持，林赟具体承担利率为0.7%。

“这种融资方式，大家创业人应当都非常喜欢。”林赟向每日经济发展电视记者表明：先从上年此次借款后，我感到，我国接下来创业融资方式和渠道也不太一样了，以往基本上纯靠VC促进，下面银行借款也是可以慎重考虑的一条途径。

都觉得融资难融资贵，为什么林赟的企业拿到手的银行贷款利率那么低？回答在于中国人民银行相继自主创新各种结构性货币政策。

2022年9月，中国人民银行公布，为深入贯彻落实国常会关于支持经济发展欠缺行业设备更新改造的决策部署，提升加工制造业和服务行业现实需要、提振市场信心，中国人民银行开设设备更新改造重点贷款，重点适用金融企业不超过3.2%利率向加工制造业、社会发展业务领域和中小型企业、个体户等设备更新改造给予借款。

重点再房贷政策适用行业为教育、医疗卫生、文旅产业体育运动、实训中心、汽车充电桩、城市地下综合管廊、新基建、产业链企业战略转型、重点区域环保节能降碳改造提升、废旧电器回收解决体系等10个行业机器设备购买与升级改造。

林赟的企业享有的恰好是设备升级贷款此项财政政策。那时，人行运营管理部门等相关部门还推出《金融服务北京地区科技创新、“专精特新”中小企业健康发展若干措施》，对北京市相匹配公司提升重点信贷支持。这一政策明确提出，争取每一年派发中央银行政策资金50%之上看向自主创新、智能制造等领域，推动我市科创型企业借款、总户数维持比较高增长速度。

除此之外，这一政策还指出，科学研究构建技术创新中小企业贷款适用专用工具，自主创新打造出包含贷款、再贷款、股权融资担保费用补助、扶贫贴息贷款、融资风险赔偿、项目资金鼓励、大数据赋能等几种适用方法等在内的北京市技术创新中小企业贷款适用专用工具，依照“财政政策工具+财政扶持专用工具+数据赋能专用工具”方式适用辖下满足条件的金融机构向科创型企业放贷，创新推出合乎科创型企业特征的自主创新贷款产品，尤其是纯个人信用类、专利权类、股债连动类、应收帐款及订单信息产品。

在这套组成制度下，林赟的企业得到贷款适用后，另享有贴息政策，借款成本进一步降低，发展趋势得到金融业超强力创变。

“京创融”重点贷款精确直通科创型企业

与林赟的企业不一样，张峥任CEO北京迈迪巅峰诊疗科技发展有限公司从另一项结构性货币政策中受益。

张峥的企业紧紧围绕先天心脏病、心率失常（冠心病）、瓣膜病、心力衰竭，开发设计系列和仁科技商品，在其中用以房颤治疗的消融主打产品打破进口商品的行业垄断局势，完成了国产化替代。现阶段，企业是国家级高新技术企业、中国工信部第三批专精特新企业“孵化器”公司、第一批北京知识产权运营试点区企业及北京中关村瞪羚企业。

张峥在演试手术室器械

每经新闻记者 张寿林 摄

“嵌入型药业器材耗品，大部分都要做好百例之上乃至200依赖注入的临床研究观查，嵌入后还需要观查一年以上，期内纪录各项指标，并且对患者手术后随诊3个月左右1年，做CT、核磁共振、各种各样血项观查，加上早期各种原材料的认证等，成本费蛮高。因此，我们当然有一定的融资需求。”迈迪巅峰CEO张峥说。

据张峥详细介绍，2022年至今，企业通过北京银行得到500万余元低利息贷款适用。他所讲的“低利息贷款”，恰好是中国人民银行营管部构建的“京创融”重点贷款，及其另获知识产权质押补助。

早就在2021年，北京经济和信息化局、人行运营管理部门便深入开展北京技术创新中小企业贷款贴息贷款项目申报工作。优先支持关键电子元器件、高档通用芯片及基本软件项目、国产化替代、“受制于人”及关键共性技术研发与产业发展等领域。

例如，公司创立3年及以上；得到北京“专精特新企业”中小型企业头衔，或列入北京中关村高新科技企业黄页，或拥有国家级高新技术企业企业资质证书；公司2020年主营业务收入在1000万（含）之上；有着发明专利申请4项（含）之上或软件著作5项（含）的，可得到“发展贷”此项银行借款适用。据了解，借款的资金来源为中国人民银行经营管理部门布置的“京创融”重点贷款，及其北京经济和信息化局布置的贴息贷款资产。

“京创融”重点贷款，是一项创新能力结构性货币政策专用工具，用于扶持北京高新企业、“专精特新企业”企业融资。其特点之一是特惠资产直通，完成精准推送。

据中国人民银行经营管理部门贷币信用风险管理处副处长张晓详细介绍，“银行贷款业务的资本成本一般在3%上下甚至更多，而采用‘京创融’，银行资本成本可降到2%上下。”中国人民银行出借银行业较低成本项目资金，最后传导至公司，从而减少公司的资金成本。

依据上述贴息贷款申请现行政策，对已经由银行得到技术创新中小企业贷款的具体下款额度另给与2%贴息贷款适用，贴息贷款期不得超过1年。而张峥公司的正同时符合政策扶持标准。张峥表明，“这立即节省了我们成本费，缓解了支付工作压力。”

北京市科创型企业贷款额同比增加约20%

人民银行经营管理部门还联合金融体系监管、高科技行业负责人等相关部门在全国率先进行科技金融专营店组织架构监测评估工作中，通过建立科技金融专营店组织架构评定、撤出规范，创建多层次评价指标体系，正确引导北京市各大银行提升科创金融行业制度管理，积极推进科创金融产品与服务创新模式，高新科技信贷业务向专营店化、品牌化方面发展。

中国人民银行北京中关村核心银行行长毛笑蓉向记者表示，目前为止，北京评为的科技金融专营店组织架构已增加到70家，2023年3月末，专营店组织架构对北京中关村高新企业贷款额和总户数为1353.8亿人民币、3935户，比上年同期提高11.2%、24.8%。

杭州联合银行中关村分行就是科技金融专营店组织架构之一。该金融机构向一家泛半导体领域螺杆真空泵武器装备及系统技术性服务提供商北京市通嘉宏瑞带来了首贷。该企业主要产品包括螺杆真空泵是半导体材料、显示板、光伏发电、LED照明、锂电池等领域生产线中关键性的真空泵得到机器设备，直接影响中下游生产工艺流程的产品合格率。相继得到银行借款后，该公司现阶段进到高速发展环节。

北京市通嘉宏瑞生产车间外走廊储放着制成品

每经新闻记者 张寿林 摄

现阶段，北京市科创型企业借款保持量增面扩趋势。记者获悉，截止到2023年5月末，北京市科创型企业贷款额9344.8亿人民币，同比增加约20%，有贷总户数同比增加约30%，“专精特新企业”中小企业银行信贷涉及面超50%。近五年，北京市高新科技公司贷款年均增幅15%，有贷总户数年均增幅20%之上。

封面图由来：华盖创意-VCG41N923766082

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责编 马子卿