“观望者众、下场者少”？这一险种如今迎来政策利好，这些险企已悄然入局

前不久，网络安全保险领域内的第一份政策法规《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》（下称《意见》）引起市场关注。

做为保险投保网络安全风险的新险种、网络安全服务新模式，网络安全保险在中国已经有十年发展史，现阶段还是处于初始阶段，可以说“观望者众、结局者少”的小众保险险种。

《每日经济新闻》新闻记者全新数据显示，截止到2023年7月24日，全国约36家保险公司办理备案了258款网络安全保险产品类别。我国工业信息安全发展研究中心高级工程师黄鹏详细介绍，2022年，在我国网络安全保险保费规模1.4亿人民币，尽管较2021年翻一番，但比起全世界网络安全保险超出100亿美金市场规模还有一定发展机会。

“《意见》实施后，车险公司还可以在《意见》明确提出的领域和行业，选用政策扶持的方式大力推广网络安全保险。”韦莱韬悦金融的风险部中国地区执行总裁姜晖对《每日经济新闻》记者说，近些年网络信息安全风险性猛增，在国家扶持政策的情形下，相信未来朗诵2到3年网络安全保险即将迎来高速发展的环节，而且有一个相对平稳增长时期，变成企业风险控制中比较常见的保险理财产品。

大中型险企大批量上报产品类别

网络信息安全险，是即为网络安全企业缓解运营风险设定的保险险种。《每日经济新闻》新闻记者依据国家金融监督管理总局“财产险公司办理备案商品目录”表明，截止到2023年7月24日，全国约36家保险公司办理备案了258款网络安全保险产品类别。

从主要企业看，苏黎世财产保险（我国）以46款办理备案产品数量位列第一，太保财险、平安财险、中华联合财险分别由22款、21款、20款办理备案商品排行名列第一。在网络车险公司中，众安在线办理备案产品数量为4款，泰康在线为1款。

这种条款中除网络安全保险商品外，还包含第三者责任险、运营终断损害等额外补充条款和一部分责任免除条款。

《每日经济新闻》记者注意到，在网络安全保险行业，外资企业险企毫无疑问具备市场优势，近些年，以太保、安全、国寿、中国人保等大型险企大批量上报产品类别，后者总体水平层面更有优势，发展趋势网络安全保险潜力大。

从范围看，2022年，在我国网络安全保险保费规模1.4亿人民币，只占财险保费规模的不上万分之一。从国际来说，网络安全保险逐渐成为财产保险商业保险行业的新秀商品。依据《2022年全球网络安全保险市场报告》表明，2021年网络安全保险市场容量为92.9亿美金，2022年大约为119亿美金。预计在2027年有望突破292亿美金，年复合年增长率达19.47%，凸显出极大市场需求和发展机会。

姜晖表明，“近几年来，金融市场各行为主体针对网络信息安全发展趋势基本上持乐观的心态，在产品与服务这方面，也都做了一定的前期准备，以迎来国家扶持政策所带来的用户需求的提高。”

配套设施税收优惠政策有希望引起进一步的需要

7月17日，工信部与国家金融监督管理总局联合发布《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》，明确提出不断完善网络安全保险现行政策质量标准体系、加强信息安全保险理财产品创新管理等5层面共10条具体意见。

国家扶持政策公布让进入险企倍受鼓舞。众安在线有关负责人表示，《意见》的出台，有利于推进有关商业保险产品的市场普及化与需求释放出来。根据“商业保险+高新科技+服务项目”的方式，协助重点行业企业，特别是中小型企业合理迁移、预防网络安全风险，提升网络安全防护功能。

姜晖觉得，《意见》中明确指出加强信息安全国家产业政策对网络安全保险的大力支持，正确引导关键信息基础设施维护、新起结合行业网络安全保障等充分利用网络安全保险。相信在不久的将来有关行业中的客户满意度在制度的指引下，可能持续增长；与此同时，《意见》还提到商业保险降税、保险投保财政补贴对策，还会正确引导当地政府颁布对于重点产业和领域内的配套设施税收优惠政策，从而造成进一步的需要。

近些年，网络安全保险做为合理迁移网络安全风险的一种手段，已经成为行业发展前景，并得到了有关部门高度重视。

2022年5月，我国网络安全产业同盟正式公布联盟标准T/CCIA 001-2022《面向网络安全保险的风险评估指引》开始实施。2022年7月，在上海银保监局、上海市经信委带领下，由上海市商业保险同业公会机构有关险望尘莫及信息技术公司共同努力制订而成《网络安全保险服务规范》团体标准的征求意见公布，首先为网络安全保险发展趋势立下“规定”。

将来产品与服务可以从这几个方面自主创新

据统计，在我国网络安全保险发展趋势仍存在诸多难题。“目前保险公司在网络信息安全保险核保和赔付过程的技术性薄弱点仍然存在，这也是导致车险公司慎重保险投保的主要原因，并且也造成核赔步骤太复杂。”在姜晖看起来，要解决这一问题，还要进一步依靠技术专业能量，优化技术标准，优化流程；此外，开发设计领域商品，提早鉴别行业风险，也将有助于这一问题的处理。

传统网络安全保险尽管覆盖面积比较广泛，但商品较为复杂，也缺乏协调能力，特别是针对不同领域、各行各业的专业商品。在这样的背景下，《意见》具体指导与鼓励多方行为主体积极推动网络安全保险产品与服务自主创新。

姜晖举例说明称，将来产品与服务可以从这几个方面自主创新：对特定行业保险理财产品，如金融业、电力能源、航空公司、航运业、车辆、医疗和；对特定技术运用的保险理财产品；对特定安全隐患的保险理财产品等。在服务上，网络安全服务与保险业务会更加紧密联系，对被保险人网络安全风险管理和迁移，形成一个闭环控制服务，在核赔和保险理赔流程层面，都将更为简约高效率。

“现阶段国内保险公司针对网络安全保险能够所提供的承保能力广泛比较低，这一点积极与网络安全行业的深化合作，及其保险投保工作经验的逐渐增加，将有所改善。”姜晖觉得，《意见》实施后，可能开启网络安全产业、保险业的进一步协作，在核赔、赔付技术性、客户满意度科学研究层面也将有所提高。

工信部有关负责人表示，下一步将从政策宣贯、规范研发、试点推广、绿色生态培养等多个方面进一步深化布署，加速重要急待标准的制定，在重点产业关键领域探寻进行网络安全保险，形成一批复制推广、可推广的网络安全保险解决方法。

在今年的网络信息安全保费维持比较稳定

姜晖回望网络安全保险在国外市场发展史，在过去的30年里，全世界的网络安全保险产业发展规划经历过萌芽期、基本探寻和高效增长期三个阶段。第一阶段为20世际90时代，全世界网络安全保险进到萌芽期。在这个阶段，保险承保范围仅包含对第一方亏损的确保。第二阶段为21新世纪10时代，网络安全保险进到基本探索期。

2013年迄今，全世界的网络安全保险进到第三阶段，即迅速增长期环节。伴随着监管部门针对企业合规规定的提升及其企业内部危机意识的提高，网络安全保险产品也逐步完善提升。保险理财产品都将第一方损失第三方损害均纳入到承保范围。

因为数据泄露、黑客攻击、网络信息安全违反规定事件后高发，有关安全事故常常产生高额损害，因而车险公司所面临的赔偿款工作压力不断增加。近些年，网络信息安全保险保费利率一直处于升高的趋势，保险投保现行政策不断收拢。

“2020至2022年，网络信息安全保费持续上涨。2022前半年，未出现续险顾客的保险费用上涨幅度达到50%至150%之上。保费快速上涨从2022年年底有一定的不断下降，至2023年第二季度，未出现顾客保费增涨幅度早已下降到10%之内”。姜晖强调，在今年的网络信息安全保费维持比较稳定。

对于此事他建议，公司增强自身的网络安全建设是有目共睹的。除此之外，选择正规工作经验与实力的经纪人也非常重要。

封面图由来：华盖创意-VCG211101902712

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责编 马子卿