透视寿险业上半年理赔数据：行业赔付率维持在98%左右，重疾险保障缺口依然较大

伴随着保司赔付中报的相继公布，寿险业上半年的赔付状况也逐渐露出水面。

7月24日，新闻记者梳理发现，目前有好几家保险公司或者其子公司陆续发布2023年上半年度理赔报告。总体来说，好几家险企赔付总产品数量和赔付总额与去年同期相比大幅度提升，与此同时市场整体获欧赔持续保持高质量，目前已经公布的保司获欧赔基本都是在98%之上，可是却实际保险险种赔付情况来看，重疾险保障依然保持比较大空缺，赔偿额度多的是20万以内。

国寿人寿保险上半年度获欧赔99.70%

目前为止，已有包含国寿人寿保险、中国人寿保险、平安保险、太保寿险等三十家车险公司发布在今年的上半年度理赔报告。

在赔付额度上，上市保险公司紧紧占有行业前沿。国寿人寿保险以299.5亿人民币赔偿排名第一，安全人寿理赔额度还在200亿元以上，做到216亿人民币，太保寿险理赔总金额110亿人民币，平安保险则赔偿近80亿人民币，人保寿险赔偿36.82亿人民币。

非领导企业层面，富德生命人寿、工银安盛人寿、百年人寿、天安人寿、中信保诚人寿、建信人寿的赔付额度都超过10亿人民币，分别是20.06亿人民币、11.4亿人民币、11.12亿人民币、11.65亿人民币、12.4亿人民币、15.17亿人民币。

赔付产品数量和理赔数额层面，好几家保司的赔付产品数量或赔偿金额为上半年出现二位数增长。国寿寿险理赔总产品数量为1009千件，同比增加21.5%；安全人寿理赔总产品数量228.2件，同比增加10.8%；上海市人寿理赔总产品数量乃是同比增长67.66%；赔付额度层面，财信人寿保险同比增加61.3%，阳光人寿同比增加19%。

在这个市场理欧赔层面，目前已经公布赔付中报的险企获欧赔基本上在98%以上领先水平。例如，国寿人寿保险的获欧赔为99.70%、中国人寿保险的获欧赔为99.20%，瑞泰人寿的获欧赔为99.31%。

在赔付产品数量和赔付额度层面，医疗保险依然是赔付案例中的重头，都是比重最多的，但从赔偿额度来说，重大疾病种类赔偿额度比重最多。比如，上半年，百年人寿的医疗保险赔付产品数量占比超9成，重疾险赔付额度占比超5成；阳光人寿诊疗种类赔付产品数量占比达79.9%，重大疾病种类赔偿额度占比达60.4%。

从赔付案子来说，几笔案子赔偿金额超过上百万，最高乃至贴近一定。以中国人寿保险为例子，其上半年的十大理赔案例中，赔付额度都超过上百万，最大的是926万余元，赔偿原因是道路交通事故，赔偿保险险种为安心百分百、百万任我行、颐享名门等。

值得一提的是，尽管重疾险赔偿额度占比较高，可是重疾险确保空缺仍然比较大，好几家险企依然在理赔报告中号召普通百姓提升重疾保障信用额度。

百年人寿2023车险理赔中报表明，受益人重大疾病赔偿保险金额小于20万余元近51%。华泰人寿上半年重大疾病出现额度遍布中，10万元以下比例为43.11%，20多万元重疾理赔占有率仅是16%，30万元以上占有率不够6%。

人保寿险在理赔报告中指出，肿瘤-中重度可谓是理赔的高频率疾病，但是67.62%的用户配备信用额度在10万以下。充分考虑有关治疗费日益突出，这类配备信用额度已经不能满足病人在理赔时所要承担昂贵的耗费。为了方便解决风险性，人保寿险提议尽早依据个人需求提升信用额度。

恒安标准人寿即在赔付中指出，充足的重疾保障能够为顾客和家庭重新点燃日常生活自信心，大部分家中还需填补充足的重疾保险额度，抵挡重大疾病风险性。

高效率、品质是组织赔付关注的焦点

除去获欧赔、赔付额度，平台在赔付速率、时效性和服务上也下足功夫。赔付被称作保险业提供服务的“最后一公里”，感受优劣直接关系到市场口碑。从各机构公布的2023年赔付中报来说，组织们都把提高赔付感受当作重要工作。

在理赔时效上，报关单证简单化、快赔易赔等逐步形成发展趋势。以国寿为例子，上半年度国寿总体赔偿时效性为0.39天，同期相比加速17%，小额贷款理赔时效0.16天，上半年度智能化系统解决赔付案子早已超710千件，赔付智能化系统率超70%，赔付直付为客户服务超341人次，同比增加50%。

而中国人寿保险更快一笔赔偿仅11秒，太保寿险件均审批时效性3.2秒，太阳人寿理赔互联网化率99.6%，富德生命人寿则发布“云赔、快赔、掌上赔”车险理赔服务平台，自主创新车险理赔方式。

“保险中介公司综合运用大数据技术、大数据等新技术应用，对现有服务方式进行全面、全环节重构，大大提高了业务员工作效率，为用户提供了更便捷、更最温暖的车险理赔，让顾客体验感大幅提升，充分运用保险保障功能。”北京市排排网保险代理公司有限公司总经理林萍表明。

中国社会科学院商业保险与社会经济发展研究中心主任郭金龙专家教授亦觉得，伴随着AI智能化、云计算等新技术的应用添加，全部保险公司理赔行业的感受愈来愈高效率和个性化，从整体步骤到小细节感受进入追求卓越的环节，保险公司理赔的服务口碑也不断提高。这也是保险业高质量发展典型性主要表现，也有利于促进市场发展更加健康、更稳定。

除去保司，技术型网络保险分销系统也先是在赔付阶段发布服务内容。以蚂蚁保险为例子，2021年12月，好几家车险公司与蚂蚁保险发布放心赔车险理赔，试着探寻互联网技术高品质车险理赔。

资料显示，2023年上半年度，蚂蚁保险平台中协作车险公司一同赔偿108亿人民币，健康保险车险理赔196人次。

而中介公司元保的车险理赔则包括直赔、闪赔、快赔三种方式，在其中，“闪赔”服务项目完成24小时之内进行赔付。上半年，元保赔付再一次更新发布“钟头赔”服务项目：即满足条件的案子，特惠1小时之内审结，赔付案子均值审结时间低到8.8min。

林萍觉得，保险中介公司的核心在于“市场销售+服务项目”，在赔付端连通帮助赔付的“最后一公里”，让顾客能迅速、方便地取得理赔款，这在一定程度上影响了保险业“重营销推广轻服务”的弊端，规范了从保险营销到售后服务赔付的服务闭环，让顾客真真正正体会到保险理财产品的支撑作用，有益于改进保险业在我们心中之中的品牌形象。

封面图由来：华盖创意-VCG41487967333

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责编 廖丹