北京银行转型面临挑战，霍学文能“力挽狂澜”吗？

文丨新熔金融

创作者丨张晓

针对银行企业而言，登上通常并不是终点，巅峰之后要去向何方，变成大家期盼的“精彩故事”。

近日，据国家金融监督管理总局全新公布的罚款单具体内容，北京银行因小微企业划型有误、收费标准政策实施及整改不到位、房地产业类业务违反规定、地区政府融资管理方法不审慎等共计十四项违规行为，被管控责改，处罚款总计4830万余元。

此份罚款单涉及到个人和公司贷款、银行信用卡、理财业务等多个业务模块合规问题。做为从前的 " 城市商业银行一哥 "，北京银行现如今正在加速向综合型银行转型的途中前行，在北京银行增速回落条件的限制下，北京银行由于其管理方法不够、服务项目欠佳等所带来的消费投诉持续，迎接挑战北京银行新掌门霍学文能不能领着北京银行完美转型，毫无疑问深深吸引大伙目光。

“城市商业银行一哥”的进击吧之途

27年以前，北京银行起源于中国金融改革开放式的时代大潮中。提及北京银行都会想到其第一任银行行长闫冰竹。在接任北京银行时，这家银行处在“百病缠身”多次面临内忧外患的绝地。

那时，国内银行的运营模式广泛较为粗放型，“垒大户人家”“傍大款”状况风靡，但真正欠缺资产中小型企业却难以通过银行得到借款。针对新成立、百业待兴、底子薄的北京银行来讲，追求大型国有企业从未有过核心竞争力。

闫冰竹决定用差别精准定位开启了市场潜力、用个性服务构建起核心竞争力，带上北京银行踏出生死攸关边缘。

2003年，刚领着北京银行步入正轨的闫冰竹迅速又迎来了新挑战。

那时候，因为切合我国“社会化、公司股权结构多样化、区域性、递延所得税、全球化”发展的趋势。作为一家对焦地区性业务城市商业银行而言，这需要银行从公司股权结构到公司体制、从战略部署到业务转型、乃至从中国迈向国外市场等全方面的变化。

就是基于这种方法的改变，随后的几年间，闫冰竹领着北京银行陆续完成了取得成功改名、引进外资企业、摆脱地区、发行上市、体系化发展趋势等一系列战略突破。

在闫冰竹的掌握下，北京银行早已踏过20好几个春秋季，发展史经历过数次转型发展：最先，是成立以来从分散化单独的农村信用社向集约化的银行业转型发展。第二次转型发展，从过去银行业向上市银行超越，构成了民营银行高质量发展的方式。

经过长时间的转型发展来，近些年，北京银行早已位列中国城市商业银行的龙头老大，但北京银行所遇到的磨练并没有结束。

信用卡投诉量持续上升怎解？

在供给侧结构下高附加值、高效益、高效率产业链成为整个关键产业链。依据中国统计局官方数据，2022年高技术产业投资比上年同期提高18.9%。做为金融机构商圈，必须在数字化上与其对接。

在这样的背景下，北京银行又立在金融体制改革的“十字路口”，闫冰竹已经在2017年离休。2022年，张东宁卸任老总后，北京银行迎来出生于金融体系监管行业的全新老总霍学文。

霍学文生在1965年，有比较浓厚的学术素养与地方监督机构从业经历。其2009年2月-2018年11月期内任北京市金融工作局党委书记、副局、厅长，2018年11月-2022年2月，任北京地方金融监督管理局(北京市金融工作局)党委书记、厅长。

值得一提的是，在北京市地方金融监督管理局(北京市金融工作局)工作的时候，霍学文在构建地方金融监管管理体系、适用北京市国家金融管理处基本建设、推动北京市金融行业高质量发展的等多个方面成就甚多。比如霍学文负责了北京“监管沙盒”试点，在于2019年12月运行中央人民银行金融科技创新管控试点，之后又于2021年3月在证监会大力支持进行金融市场金融科技创新示范点。

根据相关新闻媒体，霍学文熟念业务流程，敢打敢拼，核心工作亲力亲为，创新意识强，北京首都金融工作则在领导下发展趋势飞速发展。

霍学文抵达北京银行，能不能带北京行完美转型。2022年霍学文曾提出，争取用三年时间，促进这家银行企业战略转型成果做到同行业领先地位。这家银行打造出了“五大体系”，分别为智慧生态保障体系、新零售战略管理体系、资产管理和资产管理体系、智能化系统风险管理系统，及其数据治理体系。

对于已经零售战略管理体系，霍学文表明，北京银行将加快向着零售赢利奉献50%目标迈入。大家都知道，零售业务是各种城商银行行业的关键收益支撑点之一。由此可见新掌门人对新零售管理体系还是挺高度重视，且待2022年北京市银行零售层面的项目品相几何图形？

截止到2022年末，北京市银行零售业务营收占比提升到34.1%，零售利息净收入该行占比达40.12%。零售客户2752.5万家，较期初提高7.28%；活期存款提高21.7%。

而个人信用贷款规模超过6362.82亿人民币，较期初提高8.69%,北京市个人信贷经营规模跃居至同行业第一位；消费贷款和个人经营贷账户余额占有率提升46.79%，同期相比提高6.42％。

可是在该板块业务流程一切向好背后，其零售转型三大业务领域之一的信用卡行业工商举报呈高新企业趋势，2022年，北京银行共审理工商举报12068件，在其中银行信用卡类举报9284件，占比达76.93%。

成长中的烦恼

北京银行的营收却出现困乏的征兆。

据北京银行2022年度汇报资料显示，实现营收662.76亿人民币，与去年相差不大；完成归母净利247.6亿人民币，同比增加11.4%。据2023年一季报表明，北京银行营业收入已经被江苏银行、宁波银行同时超过，且增长速度为-6.92%，同时期，这家银行的归母净利又被江苏银行超过，且同比增长率仅1.9%。

在总资产层面，今年一季度末，北京银行以3.5万亿的总资产位居城市商业银行居首。但是，这一数据与当红 " 一哥 " 江苏银行差别，已经从2022年底4077亿人民币，变小至3100亿人民币。

在诸多银行企业纷纷开始逐渐业务多元化转型发展之际，北京市银行利息收益依旧是绝对主力。过分依赖利息费用，亦是其商业运营模式过于单一最直接的主要表现，所以也经常遭受外部所抨击。

具体而言，北京银行利息净收入为514.58亿人民币，占有率 77.64%，仅同比增速0.12%；非利息净收入占有率22.36%，同比减少0.09％。

北京银行2022年末总资产、营业收入、利润增速均铺底同人才梯队金融机构，且不良率最大也是为数不多的较去年同期正增长银行，与此同时拨备率最少，销售业绩所面临的工作压力史无前例。

从信贷资产质量来说，北京银行有关指标值也令人担忧。2023年第一季度，北京银行拨贷比早已掉出3%大关，只有2.96%。而2019-2022年，北京银行拨贷比分别是 3.38%、3.03%、3%，早已展现年年下跌趋势。

而反映信贷资产质量的另一指标值：不良率，北京银行也突显困境。一季度银行不良贷款258亿人民币，不良率做到1.36%，两个指标值都处于领域上位。在其中，逾期贷款经营规模稳居行业第一；不良率仅小于郑州银行、兰州银行和贵阳银行。

已经转型的北京银行无论是资产端或是负债端及其业务端都面临考验，只要是战略转型的业务流程，特别是智能化为引领银行要用坚持不懈长期主义来观察，无法用短时间成效来妄下点评。

怎样在各家银行日益猛烈的新零售之战中技压群雄出类拔萃……在经济周期、房地产下滑的时下，零售行业存在众多变化，后面状况并不容乐观。要真正重返并站稳“城市商业银行第一”，变成城市商业银行进新金融时代的行业翘楚，北京银行也许还需要一段路要走。

*文中照片均图片来自网络