1.

百万医疗险近年来变得非常普及，几乎每个人都会考虑购买一份。

不仅仅是为自己，还要为家人做好妥善安排。

作为转移大病风险的最常见方式之一，百万医疗险已经受到广泛关注并燃起了多年的热潮。

在这段时间里，它和重疾险一样经历了一些重大改革。

随着”费率可调”政策的实施，百万医疗险产品的可长期续保性质得以确保，从最初的6年保证续保，发展到后来最长可达20年保证续保。

现在的问题是，那些最初购买了6年保证续保产品的人，是否应该退保并更换为20年保证续保的产品呢？

这是最近很多人咨询的焦点问题。

2.

从大家的咨询中，我发现目前最令人纠结的更换产品的原因主要有两个。

首先，购买的6年保证续保产品，在满期后无需审核即可继续续保到下一个保障期。

而20年保证续保的产品，在满期后则需要保险公司的审核才能续保。

换句话说，在产品没有下线的情况下，20年保证续保的产品反而没有6年保证续保产品稳定。

因此，很多人会担心，如果更换为20年保证续保的产品，到了20年后可能无法再购买到保险产品。

换句话说，无论是6年期还是20年期，都存在一定的不确定性。

然而实际上，并没有必要过于纠结。

20年期保证续保的产品实际上具有明显的优势，这是毫无争议的。

很多人的纠结都基于一个前提，即20年后仍然有6年保证续保的产品在售。

但是我要揭示一个底细给大家，那就是20年后，几乎所有的6年保证续保产品都必定会被下线。

因为6年保证续保产品有一个致命缺陷，那就是费率不可调。

也就是说，无论现在的费率是多少，到了20年后如果产品没有下线，费率依旧不变。

然而，在这20年间，通货膨胀和医疗费用的上涨绝对不是小数目。

现在癌症可能理赔30万就搞定了，而20年后这个数字，可能就要膨胀到60万甚至更高了……

而保险公司还是收着同样的保费，这就是纯纯的慈善了~