小贷公司名下多款APP上架“套娃”产品 该如何监管？

近日，应用商店排查贷款类APP资质的消息引发关注。有业内人士称，排查贷款类APP已经是常规操作，以前也是查一次下架一批。但此次消息称，将重点排查小贷公司APP向外导流至无资质放款方的情况。

浏览各家应用商店，贷款类APP不可谓不多。其中，APP的公司主体若是小额贷款公司，一般都是具有网络小贷牌照、具备全国范围展业资质的公司。而网络小额贷款牌照已于2017年被叫停，市面上的大多数小额贷款公司只能在本地展业。

不过，每经记者也发现部分小额贷款公司，并无网络小贷牌照，仍上架了多款贷款类APP。记者实测发现，部分APP背后的实际放款人并非小贷公司自身，而是用于将客户导流至其他第三方助贷平台。所属地区的小额贷款公司协会称，如果没有网络小贷牌照，即使上架APP作为产品的宣传渠道，公司仍必须通过线下来放款。但也不排除该公司为其他放款方做导流，比如与银行进行合作。

作为地方金融组织的小额贷款公司，一般由省（区、市）人民政府及地方金融管理局负责具体的监管。每经记者了解到，目前各地对小额贷款公司上架APP的监管要求并不完全一致，但大部分地方金融监管部门并不对上架APP这一行为有特殊要求，同时也指出如果没有网络小贷牌照，则不能通过APP跨区展业。

小额贷款类APP众多，部分并无网络小贷资质的公司上架“套娃”产品

在软件开发者眼中，提供贷款服务的APP（此处不包括消费金融）主要分为两类：一类小贷类APP，背后的公司主体必须是持牌的小额贷款公司；另一类是助贷类APP，背后的公司主体一般不具备放贷资质，而是作为信息服务中介为放款方匹配客户。

一家软件开发商告诉每经记者，小贷类APP和助贷类APP是两种不同的类型，在应用商店的难易程度也存在明显差异，前者对公司主体的小额贷款资质有明确要求，“没有牌照的话，iOS那个肯定上不了，安卓的话，就算成功上架，也可能几天就被查封掉了”；后者则不审查公司主体的相关放贷资质，但前提是合作的投资方须具备相关牌照。

以华为开发者联盟公示的应用资质审核要求为例，涉及小额贷款业务类型的应用必须具备《小额贷款公司经营许可证》或省政府及以上级别发放的相关批文等资质。

图片来源：华为开发者联盟