广州银行：打造票据融资“金钥匙”，有效破解大湾区中小企业融资难题

深圳东进战略是中国经济发展最耀眼、开放度最大、自主创新能力最强大的区域之一，企业融资需求充沛，特别是中小型企业商业票据需求量大。广州银行做为粤港澳大湾区当地银行业，根据单据“汇兑、买卖与再贷款一体化”运营变革等积极推进，合理破译企业融资难点，已经获得醒目考试成绩，变成当地中小型企业商业票据的暖心同伴。

“小”单据处理企业融资“大”难点

大弯区区域内的中小企业数量诸多，发展趋势素质参差不齐，其股权融资难点集中化体现为融资问题、资金短缺两个层面。“融资问题”，指中小型企业因为资质证书较弱，公司品牌口碑一般，不能像大型企业根据发行股票、个股等形式股权融资得到降低成本资产，而要求由银行货币市场，这会对处在产业链下游和薄利多销的批发零售业中小型企业来讲费用较高。“资金短缺”则充分体现在两方面：一方面，股权融资要求严格，粤港澳大湾区中小型企业主要采用轻资产运营方式，和银行规定强质押、强贷款担保等贷款政策不符合，导致不能做到授信额度标准，借款比较难申请办理出来；另一方面，中小型企业会计基础薄弱，而繁琐复杂贷款流程必须耗费大量人力资源申请办理，且及时性差，贷款程序长，体验感受欠佳。

对中小型企业来讲，商业票据如同一把专解之上问题的“道路”，开启了达到多维度资金需求的“宝盒”。与借款对比，商业票据拥有很多特色优势：成本低、办理手续简单、方便快捷，可以满足中中小企业融资“短频急”的特征；单据的数字化、统一票据市场、高流动性和快资金周转的特点，有利于公司以最低成本完成融资；商业票据的个人信用累加特点，促使单据期满兑现风险低，变现力强；而且，中小微、民企商业票据还可以得到央票再贷款降低成本资金扶持。

大力开展单据“一体化”运营改革创新实践活动

金融业助企,务实创新。据了解，为有效突破实体行业尤其是企业融资难、融资问题短板，广州银行秉持“在线交易汇兑、汇兑服务公司”的变革构思，自2019 年开始探寻电子商业汇票“一体化”运营改革创新实践活动，强化措施促进电子商业汇票迈入发展。

广州银行全方位理清电子商业汇票管理结构，创建总成绩单据经营机构，产生“金字塔式”形单据管理结构。总公司方面，创立票据中心，承担该行贴现、转贴现和再贴现票据的“一体化”集中运营，及其贴现业务核查上账，具体指导该行贴现业务进行；经营机构方面，创立票据中心或开设单据专职人员，做为电子商业汇票带动的“腰”部能量，承担辖下社保经办机构电子商业汇票营销促进，及其单据金融业方案策划、产品知识培训、顾客等方面的工作。广州银行根据理清电子商业汇票管理架构，完成了由点到面效果，不但快速提升了该行电子商业汇票的业务经理涉及面及专业能力，更大大提高了顾客的商业票据体验感受。

进一步减轻企业商业票据成本费

拓方式引“净水”，有助于减少融资成本。广州银行该行单据财产推行一体化运营，根据多种渠道引进社会化资产，大幅度降低公司商业票据成本费。一方面，做大做强票据交易业务流程，根据金融体系引进降低成本资产，大幅度降低公司商业票据成本费。自改革创新至今，2020年至2022年这家银行总计进行单据正回购提升四万亿人民币，是粤港澳大湾区商业票据成交量最多的地方法人银行；另一方面，全面落实中国人民银行再贴现政策，积极开展再贴现业务，根据中国人民银行降低成本再贷款资产，有效降低公司商业票据成本费。2020年至2022年这家银行再贷款总计本年利润近300亿人民币，排行粤港澳大湾区金融企业再贴现业务前端，再贴现政策传输成效显著。

做优做强票据交易业务流程

广州银行秉持“在线交易汇兑、汇兑服务公司”的发展理念，稳步发展票据交易业务流程，全力打造出华南区有名气单据外汇交易商为主要目标，提升票据交易客户结构，在一定单据经营规模前提下，提升贴现票据流转率，回馈贴现业务流程。2022年，这家银行单据成交量提升2万亿元价位，占世界票据市场成交量的比例近3%，贴现票据一货难求订单量占全年度贴现业务量四成之上。伴随着票据交易做市水平逐步形成，品牌影响力不断扩大，这家银行于2022年喜获上海票交所评选出的“出色综合服务组织”和“出色买卖业务流程组织”奖。在其中“出色综合性组织”奖授于综合性评定出色组织80名，广州银行已卫冕该奖项；“出色买卖业务流程组织”奖授于票据交易业务流程评定出色组织20名，广州银行已连续四年得此殊荣。

营造专业化产品和产品优势

品牌商品在市场中形象信誉度的一种体现，是客户需求对产品质量认可和挑选的前提。广州银行下大力气打磨产品、打造品牌，在单据“一体化”运营改革创新环节中，十分重视汇兑用户体验，根据不同顾客多元化要求量身定做技术专业贴现商品，目前已经产生一个品牌、好几个系列贴现产品矩阵。在其中，开设“广银两享贴”贴现总知名品牌，宣传策划“技术专业给您，享贴就贴”品牌价值主张；在整体知名品牌下，目前已经针对不同客户满意度特性开设四大子主打产品，包含对于绿色企业的“广银绿闪贴”，对于上市企业和核心供应链公司的“广银两e贴”，对于中小微等一般工商的“广银两快贴”，及其对于龙头企业和各类集团企业的“广银商贴易”，持续放亮广州银行贴现提供服务的“金饭碗”。

凭着优质服务获得市场的认可

销售市场是衡量服务效果的铺路石。据统计，为目的性帮助企业解决商业票据办理手续繁琐困扰，达到中小型企业“短、频、快”的资金需求，广州银行提升贴现步骤，降低多余阶段，完成总公司票据中心集中化核查上账，与此同时灵活运用科技创新赋能，开发设计网上全自动查验发票作用，有效管理贴现业务风险性，提升贴现业务高效率，将上账时效性缩小至一小时之内。由于操作方便和高时效的服务特色，广州银行贴现业务流程受市场一致好评，订单量展现迅速大幅上升发展趋势。2022年，广州银行贴现订单量是2019年改革创新以前的十余倍，贴现本年利润排行位居广东地区前三，变成服务项目本地企业商业票据的中坚力量；初次喜获2022年上海票交所评选出的“出色贴现业务组织”奖，该奖项授于贴现业务流程评定出色组织20名。

借助方便快捷、高效率、成本费用低等各项优点，广州银行贴现融资支持适用中小企业的实际效果十分明显，中小型企业贴现的比重逐年递增。从汇兑订单量占有率来说，2020年至2022年，中小型企业汇兑量约占汇兑量占比都超过85%。伴随贴现业务流程迅猛发展，广州银行不断为当地中小型企业纾难解困，尽展助推实体经济的担当与做为。

进一步强化行研转换与科技创新赋能

广州银行电子商业汇票引人注目的销售状况身后，离不了日臻强悍的行研实力和新技术应用水准。从实践活动来说，广州银行自始至终十分重视单据科研工作，目前已经形成良好的“日-周-月”票据市场研究体系，可以更强具体指导票据交易业务流程的实施，完成行研和业务的紧密结合、双向互动。与此同时，广州银行加强对单据基本问题和最前沿问题科学研究，科研成果得到领域中国智库、学术组织的一致认可，有关研究内容项目及期刊论文成效屡喜获业界荣誉奖，单据科研能力得到业界顶尖研究方向认同，知名度不断提升。

在强化单据科学研究的前提下，广州银行也在不断地加强对业内单据全面的科研投入，创变电子商业汇票及服务管理提升。比如，运用票交所新一代电子商业汇票系统更新的机会，运行业内新单据全面的重新构建更新。老系统汇兑作用可以按照不一样客户满意度打造产品控制模块，不同控制模块中间互不相关，根据“积木游戏”的形式顺利实现对以后新产品的研发，订制出进一步合乎企业融资市场需求的汇兑商品，大幅度提高服务中小企业商业票据市场需求的水平。

将来，广州银行将乘借深圳东进战略发展趋势的契机，全力以赴贯彻当地金融企业责任担当，密切关心企业融资要求，为进一步服务周到中小型企业持续明确提出新理念、推新计划方案、做出新贡献，与中小型企业顾客共成长，一同铸就高质量发展的新的篇章。