大额存单利率调降，部分城商行三年期利率可达3.1%

每经新闻记者：宋戈 实习记者 张勇 每经编写：马子卿

前不久，《每日经济新闻》记者走访各国有银行发觉，除农行仍可以查询到三年期500万起购、年利率2.9%的大额存款商品外，大部分大型银行大额存款已经完成新一轮央行降息。除此之外，一部分股份行早已减少大额存款利率。

记者查询工商银行官网发觉，三年期20万存下来大额存款，年利率从2.9%降到2.65%，较调降后三年期存定期高45BP（基准点），较基准贷款利率低10BP。

值得关注的是，即便刚刚完成一轮央行降息，各种行仍表明，大额存款信用额度“焦虑不安”。有很大行乃至表明，“从年初以来就并没有大额存款信用额度，每个时限也没有。”有些大型银行表明，“要抢，可是秒没。”一部分股份行表明，“仅有新客银行开户七日内还可以抢信用额度，老顾客并没有信用额度。”

但是，记者走访一些城市商业银行的时候发现，城市商业银行大额存款广泛信用额度充裕，且年利率比较高。据了解，一部分城市商业银行三年期大额存款利率可以达到3.1%。

一部分国有银行大额存款仍一“单”难寻

9月1日，《每日经济新闻》记者走访国有银行发觉，除农行仍可以查询到三年期500万起购、年利率2.9%的大额存款商品正在销售外，其他大型银行大额存款已经完成新一轮央行降息，一部分股份行早已减少大额存款利率。

9月1日在下午，我们以投资人真实身份打电话农行，农业银行客服告之新闻记者，“现阶段，仍可以查询到三年期500万起购、年利率2.9%的大额存款商品正在销售状况，但是具体剩下信用额度状况以各营业网点为标准。”

同一天，记者查询工商银行网站的时候发现，这家银行三年期20万存下来大额存款利率从2.9%降到2.65%，2年期大额存款利率从2.35降到2.15%，一年期大额存款利率从2.0%降到1.9%。建行、中行大额存款利率调降后与工行一致。

《每日经济新闻》记者注意到，现行标准rmb基准贷款利率实行是指2015年10月24日发布的规范，即一年期基准贷款利率为1.5%，2年期是2.1%，三年期为2.75%。为此测算，调降后三年期大额存款利率已比基准贷款利率低10BP。

针对大额存款的销售额度层面，有国有银行工作人员称，大额存款并没有信用额度，即便批款还会“秒没”。

9月1日在下午，每经记者来到交行北京市某分行，以投资人真实身份了解大额存款的现象，对方表示，“大额存款从年初就‘焦虑不安’。”除此之外，建行北京市某分行业务经理对记者表示，“在今年的3月以来就并没有大额存款。”

中行北京市一位工作人员告诉记者，“每周一到周五上午九点，北京分行会下达信用额度，如果要‘抢’，强烈推荐在8点59分将私人信息填完，但是也不一定能‘抢’上，信用额度大部分‘秒没’。”

邮政银行相关工作人员也表示，“假如批款，会到每个月月月初下达，即便下达，也就只能下达一年期大额存款额度。”

不但国有银行存有信用额度“焦虑不安”的现象，一部分股份行也一“单”难寻。

北京市某股份行分行业务经理介绍说，“老顾客并没有信用额度，新客银行开户七日内能够有一次限时抢购机遇，但无法抢得。”该人员表示，“大额存款今日刚降，如今三年期20万起购年利率2.9%，2年期2.35%，一年期2.05%，每周一对于新客下达一定信用额度。”

对于为什么信用额度这般“焦虑不安”问题，有国有行相关工作人员向记者表示，“金融机构消化吸收大额存款以后，想去购买债券、单据什么的设备进行资本增值，但是现在这种产品利率其实比三年期、五年期大额存款利率更低。”

一部分城市商业银行大额存款信用额度充足

对于大额存款利率调降后各种行信用额度依然一“单”难寻的情况，中央财大证券基金研究所研究员、内蒙古银行科学研究发展趋势部负责人杨海平解释说，银行业是不是发售大额存款这一主动负债商品，及其发行规模、存款单时限，受该行各类存款增长状况、期限结构、资金运用要求等因素的影响。目前，银行业资产负债管理对大额存款依赖度比较有限，尤其是大型银行。

针对大额存款未来的发展，杨海平表明，“毫无疑问的是，大额存款作为关键的主动负债商品，不容易退出历史的舞台，只不过是在不同阶段信用额度会出现转变，供需情况会出现转变。”

《每日经济新闻》记者注意到，尽管一部分国有银行的大额存款信用额度“焦虑不安”，但城市商业银行的大额存款信用额度却广泛充足。除此之外，一部分城市商业银行三年期大额存款利率可以达到3.1%。

9月1日，工商银行某分行相关工作人员为记者查询了当天这家银行大额存款利率，网页页面显示出了一个月、六个月、一年、2年期大额存款利率分别是1.9%、2.1%、2.2%、2.63%。该人员表示，“并没有三年期大额存款，其他时限信用额度充裕，且假如半途需要用钱，能够整单出让，出让年利率要比活期存款高一些。”

但是，记者在另一家城市商业银行寻患上三年期大额存款信用额度，“批款，三年期大额存款利率3.1%，2年期2.15%。”这家银行相关负责人介绍道。

为什么城市商业银行大额存款信用额度充裕？低利率会有什么风险性？杨海平表明，民营银行和大型银行在储蓄市场中的影响力、知名度不一样，应用大额存款调整资产负债结构的想法也有所差异。只需民营银行可以从总体上对还息成本费开展精细化管控，对理财规划进行系统、严苛掌握，也就不会种下风险和隐患。

除此之外，杨海平表明，“目前，为了能促进中国实体经济资金成本回落，并保持银行业科学合理的净息差和盈利空间以保证金融体系的盈余管理，迫不得已对定期存款利率开展下降。下一步是否还会再次降低定期存款利率，完全取决于宏观经济政策的发展状况及债务风险的现象。”

(编写：娴雅)