依法有序调整存量房贷利率 各地多数商业银行仍未有具体动作

中央人民银行、国家外汇局下半年工作明确提出，具体指导银行业依规井然有序调节总量个人住房贷款利率。

这已经是中央银行最近第二次对于总量银行利率调整的表态发言。中国货币政策司司长邹澜在此前的国新办发布会中指出，依照社会化、法制化标准，中央银行理解和支持银行业与贷款人独立商议变动合同规定，或者新放贷更换原先的存量贷款。

招联首席研究员董希淼觉得，与7月份说法对比，本次会议的要求更加清晰，回答了销售市场呼吁，传递出更积极信号。预期中央银行将颁布实施意见，或者利用销售市场利率定价自律机制，正确引导银行业下调利率偏高一部分存量贷款年利率。

近年来，在多个现行政策驱动下，在我国住户信贷成本回落，房贷利息不断下滑。央行数据表明，上半年度新派发住房按揭贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个百分点。比较之下，存量贷款年利率由于合同约定的加一点数不会改变，虽然LPR有一定的下滑，但早些年下发的存量贷款年利率仍处于比较高的程度上，比较大价差下住户针对减少存量贷款年利率的关注度日益上涨。

除此之外，有前景人士表示，时下住户往往迫切需要调节存量贷款年利率，除开存有利率差，也会受到房子价格低迷、项目投资理财产品收益无法遮盖利息成本、收入预期不稳定等诸多因素的影响。

仲量联行大中华地区首席经济学家兼研究院主管庞溟觉得，调节存量贷款年利率，能够减少存量贷款与新增加住房贷款价差推动下的提前还房贷状况和违反规定过桥贷款个人行为，防止利率的风险、信贷风险、通货紧缩风险性。与此同时，也可以提高居民收入能力及意向，适用恢复和扩大消费，积极主动扩张国内需求，充分发挥交易促进经济增长的主导作用。

就目前来看，国内各地大部分银行对调节存量贷款年利率还没有实际姿势。“减少存量贷款年利率有助于减少住户压力，提高居民消费意愿，预估银行业将于近期逐渐落地式有关政策。”中指研究院指数值事业部总经理曹倩倩表明，对银行业来讲，住户购房贷款是核心资产，如有金融机构逐渐减少存量贷款年利率，或者通过转按揭贷款方法争得顾客，都将促进大量金融机构采用有关措施。

“不论是变动合同规定，或是借款更换，下降存量贷款年利率不会有实际性阻碍，就可以在政策引领下有序开展，如根据不同存量贷款年利率，设定个性化的折扣比例或降点力度等。而保险公司在贷款利息层面损失，可以通过正确引导金融机构适当下降定期存款利率等形式完成一部分填补。”东方金诚顶尖宏观经济投资分析师王青说。 （经济发展日报记者 马春阳）

(编写：娴雅)