齐鲁银行上半年净利营收双增，非息收入受理财业务拖累

近日，齐鲁银行（SH601665，股票价格4.15元，总市值190亿人民币）公布2023年度中报。上半年，齐鲁银行实现营收60.76亿人民币，同比增长10.88%；纯利润20.27亿人民币，同比增加15.24%。在其中，齐鲁银行上半年完成利息净收入44.99亿人民币，较去年同期同比增加11.57%；手续费及佣金收入6.44亿人民币，同比下降26.82%。

纯利润营业收入双增，授权委托及代理业务手续费收入大跌

报告期，齐鲁银行实现净利润20.27亿人民币，同比增加15.24%；实现营收60.76亿人民币，同比增长10.88%；营业成本40.13亿人民币，同比增长10.13%。

从营业收入结构来看，上半年度这家银行完成利息净收入44.99亿人民币，同比增长11.57%；利息净收入在营业收入的比重74.05%，与去年同期相比微增0.47％。

值得关注的是，近些年，山东齐鲁银行净息差、净利差不断下挫。上半年，这家银行净利差和净息差分别是1.78%和1.86%，比上年同期降低6和8个百分点。

对于此事，这家银行在大半年年度报告中解释说，关键是因为加强对实体经济扶持力度、不断向中国实体经济让价，贷款收益率不断下降；与此同时，这家银行提升债务成本控制，数次下降储蓄标价、积极提升储蓄构造，增加降低成本中央银行资金分配，还息负债成本率明显下降。

除此之外，齐鲁银行服务费及拥金净利润五年来初次大幅降低，截止到报告期末这家银行服务费及拥金净利润6.44亿人民币，同比下降26.82%。这家银行在中报中解释说，通常是理财业务手续费收入降低。从中报发布的清单来说，这家银行授权委托及代理业务手续费收入大跌，同比下降55.00%。授权委托及代理业务手续费收入在这家银行手续费及佣金收入中的比例也过去值62.86%降到36.95%。

齐鲁银行服务费及拥金净利润五年来初次大幅降低图片出处：齐鲁银行2023中报

查看这家银行2022年报由此可见，截止到2022年末，这家银行投资理财经营规模556.60亿人民币，较2021年末投资理财经营规模减少128.28亿人民币。在2022年年度报告中，这家银行解释说关键受到了2022年4一季度证券市场调节危害，理财业务经营规模明显下降。但上年全年度，这家银行手续费及佣金收入仍同期相比新增加30.34%。在其中，上年这家银行授权委托及代理业务手续费收入同期相比新增加40.13%。

事实上，2022年理财新规正式落地，因而上年也被称为是“净值化”年间，投资理财产品2次“破净”。在今年的7月，大部分银行理财公司发布消息，称对一部分投资理财产品有关利率开展特惠。即便如此，上半年银行理财产品市场容量仍较2021年底29万亿元降低近4万亿元，银行理财产品存续期经营规模初次被证券基金赶超。

这家银行同受理财净值化危害还因储蓄指标值。报告期末，这家银行存款额比上年底提高10.92%。在其中，企业活期储蓄、企业存定期、本人存定期各自比上年底提高8.73%、10.66%、20.90%，本人活期储蓄比上年底降低15.46%。这家银行解释说，关键受到了去年末投资理财集中化赎出危害，本人活期储蓄账户余额上年年底比较高，与此同时，伴随着居民储蓄意向提高，理财市场慢慢转暖，本人活期储蓄逐渐转为本人按时及理财业务。

不合格率年年降低，次级线圈异常类借款迁徙率上升

报告期末，齐鲁银行总资产5,503.65亿人民币，比上年底提高8.76%；贷款额2,832.59亿人民币，比上年底提高10.11%，借款占总资产占比51.47%，比上年底提高0.63％；在其中，存款额3,878.39亿人民币，比上年底提高10.92%，储蓄占总负债占比75.58%，比上年底提高1.25％。拨备覆盖率14.42%，比上年底微降0.05％。