利率可到4%，大额存单抢疯了，有银行要求“配货”才能买

“了解爱玛仕要货车配货，很多银行（存款）竟然也需要。”

据第一财经日报8月2日报导，“了解选购一些奢侈品牌要货车配货，现在买大额存款居然也需要货车配货！说成信用额度比较有限，必须组合同类产品才会有选购配额。”小凡在社交平台发帖子调侃。评论区有网友称，“大家行便是1:1才给大额存款信用额度，不售投资理财没给信用额度”“大家好还是1:1配按时，但是没有让卖投资理财”……

伴随着定期存款利率的不断下滑，保本保收益、回报率高、协调能力高的大额存款悄然兴起，限时抢购难度高。有金融机构恰好是看上了这一点，组合别的投资理财产品，向顾客售卖大额存款。对于此事，专家指出，这一举动很有可能损害了金融业消费者的权益。

有金融机构规定“货车配货”才可以买

据第一财经日报8月2日报导，记者走访好几家营业网点时，业务经理都表示，大额存款信用额度供不应求，必须提前预定或拼手速限时抢购。除此之外，倘若新客或是进账资金额大，很多银行的大额存款利率能够更高一些。“三年期大额存款，倘若新进资产，5多万元年利率3.2%，100多万元年利率3.25%。”东莞银行中山市支行工作人员告诉记者。

新闻记者调查了解到了，有银行工作人员凭着大额存款销售业务关注度，组合存定期或投资理财产品，向顾客搭售。新闻记者根据小凡所提供的联系电话，联系上了四川银行乌鲁木齐地区某分行职工小殷。小殷介绍说，现阶段这家银行五年期的大额存款利率为4.05%。“买20万余元大额存款，必须配50万-60万元投资理财产品，或者比大额存款利率低0.05%的存定期。不勉强配投资理财或是按时，看消费者选择。成都分行规定便是配股，或许有些营业网点配制可以了才不会必须。”他说道。

8月2日，新闻记者打电话四川银行总行营业部，这家银行工作人员告诉记者：“如今来存，1:1配按时，有别的营业网点必须1:3配。以前我们都有1:3或1:4时，由于现在也有上百万的信用额度，因此可以1:1配。”当有人问，这一举动是否属于总公司要求时，她坦言：“等同于金融机构给大额存款信用额度，职工必须拉上来储蓄。”

新闻记者根据社交网络平台评价联系上了称所属金融机构也需要大额存款“货车配货”的小尚。小尚介绍说，自己是个宁波银行的业务经理，“50万余元大额存款得配50万余元按时。三年期银行定期利率3.2%，大额存款利率3.3%，综合利率为3.25%。”小尚表明，自身有顾客正等着抢大额存款。“大额存款信用额度少。有别的行甚至无法配按时，只有配投资理财。可以帮争得，看看能不能配40万元按时。”

但是，据红星资本局报导，7月13、14日，新闻记者以用户为名资询全国各地好几家城市商业银行，大部分银行人员表明“真不知道买超大金额还需要货车配货”，合称现阶段大额存款已并没有信用额度。但是，也有一部分保险公司在了解媒体的经济情况后，提出了别的提议。

宁波银行宁波市某分行的一名工作人员则向红星资本局表明，现阶段20万大额存款并没有信用额度，“资金额大一点最好是，若是在100万元以上，就可能批款。”

东莞银行广州某分行一名工作人员告知红星资本局，现阶段大额存款仍批款，并没有货车配货规定，但是资产多年利率会高一些。“3年期存20万利息是3.05%，50万元以上是3.15%。”该相关工作人员还表示，这家银行大额存款利率在本地归属于“吊顶天花板”等级，假如存款人有意愿能够尽早买，“年利率可能也会下降。”

发售过多提升金融机构负债成本

据红星资本局7月14日报导，“部分银行大额存款利率非常高，因此要配商品用于平均可变成本。举例说明，你选3.55%的大额存款，估计要此外买一个短期内利率3.3%的投资理财产品，权重计算后利息会降至3.5%上下，那样比较接近金融机构资产负债率（管理方法）目标。”华东地区某城市商业银行一名业务经理向记者表示。

该业务经理表明，据其掌握，这种金融机构选的商品一般是短期投资理财产品，顾客也非常容易接纳，“假如是配长久的商品，就需要充分考虑，测算加权利率。”融360数据科技研究院先前强调，大额存款利率水准高过一般存定期，零售大额存款3年限占有率一直都非常高，因此大额存款揽存成本费要远远高于一般存定期。金融机构需要操纵负债成本，必须操纵大额存款的量价水准。

媒体采访发觉，最近许多城市商业银行大额存款利率跌势比较明显，且几乎没有信用额度，为吸引顾客，很多银行建议买年利率亲近的存定期。“大家下星期也会有高额的信用额度，但是信用额度几乎很少，利息是3.5%，如今按时都是3.5%，等不来能买存定期。”厦门国际银行上海某分行相关工作人员向记者介绍。

招联首席研究员、复旦大学金融研究所做兼职研究者董希淼先前接纳中新网新闻采访时说：“大额存款假如发售太多，必定会提升银行负债成本。近年来银行利差降低非常明显，由于一方面金融机构需要向中国实体经济让价，银行贷款利率还在降低。当然如果大额存款等等这些贷款利息比较高的银行存款产品发售太多，那样存款成本费会提升。”董希淼表明，金融机构为了能压力降存款成本，提高向中国实体经济让价的可持续，大额存款的投放量会进行一定的管控。

“特点储蓄”变成储蓄抢手货

在今年六月至今，国有银行首先打开新一轮利率下调，自此大部分银行跟进，现阶段一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率各自已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。此外，从前的利息高“软件”大额存款也常一单难寻。

在这种情况下，针对存款人来讲，利率上浮的“特点储蓄”变成储蓄所选择的抢手货。对银行业来讲，“特点储蓄”也逐渐成为揽存神器。

业内人士指出，与一般储蓄对比，“特点储蓄”在利息上比一般储蓄有一定的上调，在起购额度层面更为平价，对存款人具有更高的诱惑力。

招联首席研究员董希淼预估，2023年财政政策将稳定微偏比较宽松，市场利率更为合理充裕，降准降息都可能会。总而言之，我国市场无风险利润下滑无疑是趋势性。

董希淼觉得，投资人在开展理财规划时，需保持良好心态和预估，协调好风险与收益，还可以在储蓄以外，适度配备现金管理业务类投资理财产品、货币型基金及其储蓄式国债等商品。

每日经济综合性第一财经日报、红星资本局、中新网新闻

(编写：娴雅)