广州有银行“下调”存量房贷利率！一线城市银行出新招

中国基金报 泰勤

一线城市的金融机构多管齐下，减少存量贷款年利率了。 

广州市有国有商业银行为总量按揭贷款顾客派发年利率优惠劵

据南方地区日报报导，当每家银行都是在犹豫总量银行利率调整时，有金融机构首先发招。记者获悉，兴业银行广州分行对于总量按揭贷款顾客给与1年期年利率优惠劵。记者采访了六大国有银行、全国国有商业银行，及其广州银行、广州农商行等10好几家广州地区主流银行。从访谈看，目前大部分金融机构仍表明尚未有具体实施方案和实施细则，房屋交易银行利率调整尚未有落地式实例。

泰勤看过年利率优惠劵愣了一下，觉得应当好像那类法拉利5元钱优惠劵，由于提前还房贷使金融企业快速外流个人住房贷款这种核心资产，但一口气减少存量贷款年利率，金融机构那么让价也会非常不舒服，因此出法个一年期的优惠劵，看一下风频。

除此之外，据常州市日报，经访谈无锡市很多银行之后发现，现阶段，无锡市银行业还没有颁布统一的具体指导文档和实际实施细则，可是，早已有一些借款人与贷款机构就存量贷款年利率展开了沟通交流，也是有金融机构允许下降存量贷款年利率。

先前，中央人民银行货币政策司厅长邹澜发布会上介绍道，虽然市场报价利率下滑了0.45％，但是因为合同约定的加一点力度在合同期内都是相同的永恒不变的，早些年下发的存量贷款年利率依然处于比较高的程度上，这和提前还贷大幅上升有较大的关联。提前还贷客观性中对银行的盈利也有一定的影响。依照社会化、法制化标准，大家理解和支持银行业与贷款人独立商议变动合同规定，或者新放贷更换原先的存量贷款。

在其中，“理解和支持银行业与贷款人独立商议变动合同规定，或者新放贷更换原先的存量贷款”，引起市场对个人住房贷款总量年利率调降的探讨。

专业人士广泛认为，这也是监管部门激励银行或借款人重谈买房合同，把旧住房贷款更换为新住房贷款：要不车票改签合同书，将原本的低利率合同作废，改为现行标准市场中的低费率；要不“转按揭贷款”，让该借款人再次申请一笔住房贷款，把以前低利率的住房贷款还清。

有证券公司分析认为，假定能将总量银行利率调整两端对齐新增加房贷利息，则存量贷款年利率将下降35-85个百分点，每一年能降低住户还款现金支出800-2，000亿人民币，约为住户住房贷款花费的3-6%。而5年限之上LPR每下降10个百分点，可以进一步缓解还款压力约0.7％。先前因为住房贷款储蓄依然在升高、住户还款“刚度”开支占全年收入/花费的占比升高，但是如果总量房贷利率下调至新增加房贷利息，在今年的还款现金支出占居民可支配收入占比有希望差不多于7.6%，等同于降税和财政转移支付效果。

媒体报道称，广东城规院住房政策研究所首席研究员李宇嘉表明，最先，依照社会化、法制化的基本原则，银行业及个人中间贷款受《合同法》的维护，法律对贷款的利息和贷款年限明确规定了的。次之，银行业以以营利为目的，乃至要以利益最大化为主要目标，住房贷款归属于核心资产，假如减少存量贷款年利率，会冲击性银行资产回报率。与此同时，现在对大中型国有商业银行的评估中，对收益和资产回报率全是增强的。因而，总体来看，金融机构下降存量贷款利率驱动力并不足。但是也不排除很多银行，特别是存量贷款规模大的国有商业银行，便以企业社会责任为出发点，为了能提升交易而减少存量贷款年利率。

华鑫证券投资分析师杨芹芹以为，根据将会对银行净息差带来一定工作压力，这轮存量贷款特惠预估依然会从民营银行逐渐，逐渐蔓延到大中型国有商业银行。“回望2008年的总量房贷利率下调，民营银行‘一马当先’，直至2009年初，国有银行才迫不得已有一定的行为。”

(编写：娴雅)