新模式新工具落地见效 金融活水灌溉科创沃土

“我作为医药类科技企业孵化器，对投资的需要非常大。”北京市迈迪巅峰诊疗科技发展有限公司运营副总裁张峥对第一财经日报记者说。

迈迪巅峰是一家开发设计医疗器械产品的企业孵化器，于北京银行信贷支持下，近些年已经有11个产品获得中国药监局单位商标注册证，6个产品获得欧洲地区CE商标注册证。

最近，有关部门陆续颁布多种适用措施，或详细介绍下一步现行政策分配，预估后面会越来越多具备目的性的措施颁布落地式并发挥效用，指引大量资产精确流入科技创新领域。

探寻科创金融创新模式

“2017年，迈迪巅峰得到北京中关村第一届最前沿科技创新大赛‘微生物与大健康领域’第一名。鉴于此，我们跟迈迪巅峰创建银行信贷合作伙伴关系，那也是该公司所获得的首单银行借款。”北京银行亦庄分行业务经理高璐说。

高璐详细介绍，尽管那时迈迪巅峰产品类别仍然处于早期科研投入环节，公司收入经营规模比较有限，但这家银行看中其市场优势、团队背景或长期发展前途，给与公司3000万余元综合授信额度，当初完成贷款投放1000万余元，超出公司去年主营业务收入。

与迈迪巅峰相近，许多科技型企业在成长发展壮大道路上均遭受“差钱”的困扰。在半导体芯片行业，不断巨额的科研投入是半导体装备公司的前提规定，北京市通嘉宏瑞科技公司也面临着产品研发资金短缺的一大难题。

“通嘉宏瑞是本行一个老顾客举荐的。”杭州联合银行科创金融工作总公司经理助理兼北京中关村银行行长彭彬说，“该老顾客根据对本行科创服务的肯定，把强烈推荐给通嘉宏瑞，愿我们可以解决公司在业务发展过程的资金周转困难难题。”

彭彬详细介绍：“初次触碰通嘉宏瑞要在2021年4月，那时候公司销售仅有百万元等级。大家对于企业进行了现场尽职调查，倍感公司发展不容易，也看中企业规划发展趋势。”之后，杭州联合银行变成通嘉宏瑞的首贷金融机构，带来了500万余元个人信用贷款用以经营周转；与此同时，为企业发展连接政府担保企业，又增加了500万余元信用额度。没多久，通嘉宏瑞实现了第一轮股权质押融资，经营情况得到改进。

据统计，杭州联合银行中关村分行是中国人民银行北京中关村中心支行培养的科技金融专营店组织架构之一。自2015年起，中国人民银行北京中关村中心支行在全国率先进行“科技金融专营店组织架构监测评估工作中”。

中国人民银行北京中关村核心银行行长毛笑蓉详细介绍：“大家建立了科技金融专营店组织架构评定、撤出规范，设立了多层次评价指标体系，为金融机构指出了科创金融工作上的发力关键，正确引导北京市各大银行提升科创金融行业制度管理，积极推进科创金融产品与服务创新模式。”

资料显示，目前为止，北京评为的专营店组织架构已增加到70家。到今天3月末，专营店组织架构对北京中关村高新企业贷款额和总户数为1353.8亿人民币、3935户，比上年同期提高11.2%、24.8%。

结构型专用工具充分发挥牵引作用

在支持科创型企业股权融资的过程当中，结构性货币政策工具的使用引进，也起到了关键性的牵引作用。

2022年9月，中国人民银行开设设备更新改造重点贷款，信用额度为2000亿元以上，年利率1.75%，时限1年，可贷款展期2次。

“上年了解到了中国人民银行建立了设备更新改造贷款时，并没有抱什么期待。”北京市新清泰克科技有限责任公司创办人林赟表明，先前没接触过银行借款，这一次怀着“试一试”的态度，想不到顺利的赢得了银行设备更新改造借款。

基本建设银行柜员详细介绍，建行北京分个人行为企业颁发了2年限400万元普惠金融贷款，贴息贷款2.5%，企业承担内涵报酬率仅是0.7%，有效改善了公司的股权融资工作压力，减少了公司的资金成本。

此外，中央银行政策资产投入幅度还在增加。近日，中国人民银行提升惠民支小再贷款、再贴现额度2000亿人民币进一步加大对“三农”、小型和民企金融业扶持力度。

人行运营管理部门贷币信用风险管理处副处长张晓详细介绍，人行营管部先前专业拿出一部分贷款再贴现额度，构建了“京创融”“京创通”重点贷款再贷款商品，适用自主创新、高端制造业和战略新兴产业等行业公司融资。“2023年1至6月，总计申请办理‘京创融’58.2亿人民币，‘京创通’86.5亿人民币。”他说道。

2022年，北京银行都是应用了中国人民银行经营管理部门“京创融”贷款产品是迈迪巅峰借款，进一步助其降低贷款利率。

强化措施增加融资支持

最近相关方面持续加大对技术企业孵化器支持力度。比如，深入推进行业和组织建设，不断完善资金支持专用工具和方法，正确引导金融企业加强对科技创新企业的融资支持。

中国人民银行公布的数据显示，截至今年6月末，全国各地“专精特新企业”中小型企业贷款额为2.72万亿，较上年同期提升4598亿人民币，增长速度为20.4%，持续14月维持在20%之上；存量贷款加权平均利率为4.09%，同比减少39个百分点。科技型企业贷款额2.36万亿，较上年同期提升4727亿人民币，增长速度为25.1%；存量贷款加权平均利率为4.50%，同比减少39个百分点。

近日，国常会表决通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，会议指出，要指引金融企业针对不同发展过程的科技创新企业不同需求，进一步优化商品、行业和保障体系，为科技创新企业给予全生命周期多样化接力式金融信息服务。先前，中国人民银行等九部委下发《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案》。

金融企业正在行动。北京市银行副行长戴炜表明，这家银行建立了《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，促进执行“123456”工程项目，以优质金融信息服务守候大量“专精特新企业”公司一起成长。

中国人民银行副行长刘国强表明，中国人民银行将会同有关部门深入贯彻落实中共中央、国务院令指示精神，进一步丰富金融衍生工具，发展趋势金融体系，完善配套措施，促进金融资本大量看向科技创新企业，为科技创新企业提供更加精确、高品质、高效率的金融信息服务。

(小编：谭梦桐)