京东急了？京东白条被指“自动提现”，京东金融日均87件投诉

京东2023年过的很“紧绷着”。京东刘强东隐藏于背后四年重回走到的第一年，本来开疆辟土，但是其超强力实施的低价战略并没有取得实效。

10月份，京东商城经历过外部“悲观预期”，大部分银行对京东下调评级，接着京东商城美国股票、香港股市均创出年之内底点。到目前为止，京东股价年之内下滑都超过50%，如果不出意外的话，今年京东上市至今股票价格较大下挫之时。

截止到2023年12月19日，拼多多总的市值为1920.02亿美金，而美国股票京东总的市值为434.40亿美金。由此测算，现阶段拼多多总的市值是美国股票京东商城总的市值的4.59倍。

在这样的情况下，京东商城确实急眼了。互联网经济IPO留意到，京东平台在已有微粒贷（自营贷款）、京东借钱（贷款超市）的情形下，京东打白条又开启了“狂飚”方式。

此外，京东商城APP页面的30个产品类别中，分3个滑动页面，“借款”排在第一页第9个位置，排到京东买药最前面。

前不久，互联网经济IPO留意到，京东打白条逐渐“大气”下去，信用额度从此前的100元上调至3200元。根据要求，京东打白条适用京东付款，还支持白条分期，还提供了京东白条取款。比如，我试着京东商城里选购119块的小米米家桌面上电暖风机，应用京东白条支付直减3.5元，如果使用白条支付分3期/6期/12期，服务费用各自打8.5折/7折/5折。

我试着白取款，网页页面默认设置取现3200元，默认设置分12期。我更改了提款额为1000元，但忘了改动分期付款期次。京东白条取款所有收支明细表明，取款1000元，分12期，第1-10期每一期还款94.23元，第11-12期每一期还款83.33元。

京东白条取款纪录页面显示，我取款取得成功1000元，出资人为承德市银行股份有限公司（通称“承德银行”）、京东商城盛际小额贷款有限公司（通称“盛际小额贷”）。

但根据京东平台公布的《白条取现服务协议》表明，分期手续费率是1.09%/月，年化率为19.85%（2023年11月1年限LPR+1639.9个百分点），违约金比例0.065%/月，借款人为承德银行、盛际小额贷。

互联网经济IPO留意到，2021年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》），《通知》确定了三项定性指标：

一是股权比例，即银行业与合作平台共同投资放贷，单笔贷款中合作方的股权比例不能低于30%；

二是集中度指标，即银行业与单一合作者下发的行内贷款额不能超过一级资本净额的25%；

三是额度指标值，即银行业与所有合作平台共同投资下发的互联网技术贷款额，不能超过所有贷款额的50%。

但根据京东平台公布的《白条取现服务协议》，不确定承德市银行股份有限公司与京东盛际小额贷款有限公司的股权比例。我查看收款记录表明，关联方为易宝支付(北京市)科技公司（通称“京东闪付”），交易方式为中国银联代付款。

作为对比，同是联合贷款，另一家互联网巨头的借款协议公布：重庆市XX小额贷款有限公司注资30%，武汉农村商业银行有限责任公司注资70%。

此外，我户籍所在地为湖北，常驻地为北京市/武汉，但京东平台-京东白条取款的借款人为承德银行、盛际小额贷。

互联网经济IPO留意到，2020年11月2日，中国人民银行、银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》明确提出：跨省级行政区域运营互联网小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿人民币，并且是一次性认缴金融资本。

工商资料表明，京东商城盛际小额贷款有限公司申请注册资80亿人民币，2022年公司年报披露实缴注册资本55亿人民币。显而易见，京东商城盛际小额贷款有限公司合乎跨地区进行互联网小贷业务标准。

而承德银行作为一家地方银行，业务范围主要是在承德市、唐山市、秦皇岛市、廊坊市、石家庄市、保定市、河北张家口，及其雄安新区规划（数据来自承德银行2022年度信息公开汇报）。这也就意味着，承德银行向小编发放的贷款因涉嫌“进行外地网络借贷平台业务流程”。

2023年1月13日，宁波市金融监管局（原宁波市银保监会）开出2023年的1号罚款单和2号罚单。行政处罚信息公布表显示，宁波银行因违规开展外地网络借贷平台保险等“六宗罪”，被罚款人民币220万余元，有关负责人也被处以警示。

不仅协同贷未披露借款人股权比例，合作金融机构涉嫌违法进行外地网络借贷平台保险等难题。

互联网经济IPO留意到，在京东平台-京东白条取款-账单详情网页页面，我提前还贷只有还款下一期收支明细，无法偿还所有借款。但是，我在线上客服-猜你想知道中寻找“京东白条怎么提前还款”问题列表中寻找“提前还款分期付款订单信息/收支明细”通道。这也就意味着，京东打白条适用提前还贷分期付款订单信息，但所有收支明细网页页面，京东平台掩盖了结清订单信息的通道。

比掩藏提前还贷分期付款订单信息的通道更过分的是，在黑猫平台有多名网友反映，京东平台-京东打白条“没经自己实际操作全自动取现”。