存量房贷利率真要降？央行定调：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率

8月1日，中央银行、中国外汇局举办2023年下半年工作大会，布署下阶段工作规划。在支持房地产业持续健康发展上，好几个说法引起市场关注。

会议强调，认真落实“金融业16条”，增加保交楼借款适用计划实施时限，维持房地产金融平稳有序，加强对房屋租赁、旧村改造、保障房基本建设等金融扶持力度。一城一策精确执行差异化住宅贷款政策，再次正确引导个人住房贷款利率和房贷首付比例下滑，更好地服务住户刚度和改善房要求。具体指导银行业依规井然有序调节总量个人住房贷款利率。

《每日经济新闻》记者注意到，先前中央银行在国信办发布会上就曾表示：“理解和支持银行业与贷款人独立商议变动合同规定，或者新放贷更换原先的存量贷款。”

易居研究院研究总监严跃进表明，描述从而前“适用”和“激励”，变化至现今“具体指导”，这也就意味着政策改革进入操作方面，则意味着一些保险公司在实际操作中会有疑惑，必须中央银行来定音。因此后半年调节存量贷款是房产行业十分重要的一件事。从金融的风险角度观察，有助于降低住房贷款毁约风险。从购房者来说，每月还按揭能够减少，从而实现减负增效。

具体指导银行业依规井然有序调节总量个人住房贷款利率

值得关注的是，最近多部门不同场景对于提升房地产新政策聚集发音。7月24日，中央政治局会议举办，明确提出“融入国内房地产供求关系发生变化新形势，适当调整提升房地产新政策”；7月27日，国家住建部举办企业座谈会时强调，进一步落实好减少选购首套房住房首付比例和银行贷款利率、改善房以旧换新税收减免、住房按揭贷款“认房无需认贷”等各项政策。

7月14日，国新办发布会上，中央银行表明：“理解和支持银行业与贷款人独立商议变动合同规定，或者新放贷更换原先的存量贷款。”

而此次会议强调，认真落实“金融业16条”，增加保交楼借款适用计划实施时限，维持房地产金融平稳有序，加强对房屋租赁、旧村改造、保障房基本建设等金融扶持力度。一城一策精确执行差异化住宅贷款政策，再次正确引导个人住房贷款利率和房贷首付比例下滑，更好地服务住户刚度和改善房要求。具体指导银行业依规井然有序调节总量个人住房贷款利率。

易居研究院研究总监严跃进表明，先前是“适用”和“激励”，而目前是“具体指导”。这也就意味着政策改革进入操作方面，则意味着一些保险公司在实际操作中会有疑惑，必须中央银行来定音。因此后半年调节存量贷款是房产行业十分重要的一件事。从金融的风险角度观察，有助于降低住房贷款毁约风险。从购房者来说，每月还按揭能够减少，从而实现减负增效。

市场报价利率（LPR）历史时间走势图表 由来：央行网站

严跃进称，这次现行政策还提到了调节存量贷款的原则，即“依规”和“井然有序”。从依规的角度来看，通常是可以从合同条款及其信贷工作等几个方面开展。但从井然有序的角度来看，主要指该类工作调整涉及到各个方面，更应设置好体制，有序进行有关工作，既要平衡好多方权益。

记者注意到，此次会议初次谈及旧村改造资金支持。会议强调，认真落实“金融业16条”，增加保交楼借款适用计划实施时限，维持房地产金融平稳有序，加强对房屋租赁、旧村改造、保障房基本建设等金融扶持力度。

严跃进觉得，本次三个领域内的资金支持，也说明了现阶段对于一些保障民生领域内的工作中有新区划，本次将该类行业划分成房屋租赁、旧村改造、保障房。这一区划数据信号实际意义较强。以往谈及较多的有可能是旧楼改造、保障性租赁住房等相关信息。而这次中央银行对于这类区划有所改变，因此金融业推广重心点有所变化，这要求各地销售市场参与方关心该类微妙的变化。

权威专家：降首付、降住房贷款等举措再次贯彻落实室内空间仍然非常大

本次现行政策确定了后半年6项主要工作内容，主要包括财政政策总定音、外汇交易市场平稳、房地产业持续发展、金融业风险化解、金融国际协作、金融信息服务水平提高等相关信息。值得关注的是，最近中央银行数次谈及减少存量贷款年利率。

严跃进称，在这里六项工作上，房地产业是唯一提到的产业发展，充分证明在众多产业发展规划中，房地产业是最受欢迎的。这就说明金融市场部对房地产行业大力支持。房地产行业必须爱惜金融业的各种支持工作，积极主动稳步发展。房地产业等方面的一些不仅有现行政策再次注重，表明现行政策大体上传承了上半年的主基调。从该类现行政策来说，牵涉到金融业16条政策执行和增加、各个领域融资工作推动、差异化住宅贷款政策等。特别是本次再度谈及“正确引导个人住房贷款利率和房贷首付比例下滑”，这表明降首付降住房贷款依旧是后半年刺激性买房等方面的关键现行政策，则意味着该类现行政策再次执行的室内空间仍然非常大。

点评中央银行、中国外汇局此次会议将给投资者造成的影响，严跃进表明，这也是中央银行新一任银行行长初次重大会议，因此对于了解中央银行一个新的财政政策工具和新政策扶持方位具有十分重要的意义。特别是在众多产业发展中，房地产业是唯一提及要重点发展。纯粹从这一点来看，这一数据信号实际意义反倒是很强的。

他表示，各种现行政策持续，也使全国各地当地政府制定制度得到更好的财政政策理论基础金融基础。全国各地现阶段正紧锣密鼓地制定印发现行政策，也会与该类货币金融现行政策融合，充分发挥效用。展现了先前国常会提到的政策方针，即凸显出宏观经济政策的目的性、组合性和联动性。

严跃进称：“房地产业层面的各种适用持续加大，特别是在表现为买房、租用、旧城区、保障性住房等行业。各个部门要深刻理解该类融资政策所产生的积极作用，特别是现阶段最重要的就是要将买房领域内的工作中深入开展，积极推进住宅消费市场的活跃性。而有关金融企业等都要高度重视做调整，紧紧围绕该类行业做好相应的适用。”

封面图由来：华盖创意-VCG11394443125

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责编 张益铭